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    51信用卡(02051HK):用户基础攀新高 信用卡科技为
    时间:2019-09-15

      营销等技术能力所带来的收益尤为可观。截至2019年6月30日,信用卡科技服务、介绍服务及其他收益三项营收共占上半年总营收的42.6%。收入来源更加多元化的同时,51信用卡平台的科技属性也越发凸显。

      在信贷撮合服务方面,由于行业处于加速整合期,51信用卡在该业务上主动采取了稳健增长的运营策略。2019年上半年,51信用卡的信贷撮合总量为138.33亿元,其中来自机构资金的贷款撮合量约为48.3亿元,较去年同期的10.99亿元增长339.3%。

      值得注意的是,机构资金在其信贷撮合业务的资金来源占比中显著提高,2019年6月,机构资金占比已达50.5%。各合作金融机构对51信用卡授信额度累计超过150亿元,财报预计机构资金占比未来将持续提升。

      经过7年发展,51信用卡旗下51信用卡管家已从信用卡账单管理工具演变为功能全面、用户体量庞大的平台。

      2019上半年以来,51信用卡管家的用户基础不断扩大,在营销及广告开支有所收窄的情况下,51信用卡管家注册用户仍实现较大增幅,达到8340万人,较去年同期增长21%。

      同时,随着用户体量增长及粘性加强,51信用卡的管卡量也在同比提升。根据财报,51信用卡管家管理的信用卡数量较去年同期增长了16.9%达到1.387亿张,其中长期活跃客群的人均信用卡消费金额始终保持增长态势。

      在科技实力方面,一方面,51信用卡通过“费马”全生命周期营销解决方案尽可能准确预测用户全生命周期的需求,为用户提供定制化服务;另一方面,51信用卡不断迭代升级“光锥”风控大数据解决方案,以持续提升平台风控效率。

      随着公司产品逐渐多样化、科技能力不断提升,越来越多金融机构选择与51信用卡开展流量及科技层面的全面合作。根据财报披露,目前51信用卡的机构合作伙伴已经超过100家,包括银行、消费金融公司、信托公司等。

      51信用卡CEO孙海涛表示,未来,51信用卡将持续加大研发投入,通过人工智能、大数据等提升公司运营及风控能力,同时也将进一步加强与金融机构合作的广度与深度。

      用户累计形成的网络效应和技术积累形成的产品优势,让51信用卡的竞争优势愈发明显,公司的护城河逐渐加深。

      A:业务增长核心驱动来自于用户,我们是通过51信用卡管家这个平台获得用户,获得客户的成本相对低。用户通过这个平台管理信用卡帐单,这个基础上会产生投资、信贷等金融需求,包括办理信用卡。

      信用卡科技服务方面的收入预计增长会更快,信用卡在中国的普及度还处于相对比较早期的阶段,成长空间上来讲是公司最大的业务,也是公司非常重要的差异化竞争策略。

      Q2:51生意金向小微企业发放贷款的情况如何?下半年宏观环境会更加不明朗,对小微贷款的预测是怎样的?

      A:公司并不是对B端做授信,授信主体还是小微企业的经营者,所以51生意金产品针对的是51信用卡的用户,

      A:我们合作发卡的银行有20多家,每年会新增一些过去没有合作过,但是有合作意愿的银行,能够跟我们在信用卡发卡业务上有更多的合作。

      这种类型的银行分为两种:一种比较大型的、全国性、发卡业务比较成熟的银行,和这些银行更多合作的纯发卡业务;另一种是中型银行,是流量和输出的联名信用卡的合作模式,本质是关于信用卡科技服务方面。这两种合作银行的数量一直保持增长的态势。

      合作机构的类型除了银行,还有消费金融公司、信托公司,主要是银行,银行在里面占绝大多数的合作机构规模,差不多有几十个合作伙伴,我们现在从银行拿到的合作授信、承兑规模超过150亿。

      A:介绍服务是一个平台业务,我们今年上半年发生的信贷撮合笔数是110万笔,占整体用户量比例非常小,这意味着平台有大量用户的信贷需求我们是无法满足的。我们把用户需求介绍给第三方,用户还是在我们平台上满足需求,用户不会流失,其次收入也会上升。对别的平台来讲,他给这个用户做了服务,他也会有收入,这是三赢的策略。

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